🌐 Marco internacional: GAFI, GAFILAT, Egmont y estándares supranacionales

1. ¿Qué naturaleza tiene el Grupo de Acción Financiera Internacional respecto de los países que integran su membresía?

1. Un organismo intergubernamental que emite estándares sin fuerza de tratado, cuya eficacia descansa en la evaluación entre pares y en el costo reputacional de las listas públicas
2. Un tribunal internacional cuyas resoluciones se ejecutan ante las cortes nacionales
3. Un organismo especializado de Naciones Unidas facultado para imponer sanciones
4. Una asociación privada de bancos que fija reglas contractuales de corresponsalía

El GAFI se constituyó en 1989 como grupo intergubernamental sin la estructura de un organismo internacional clásico; sus 40 Recomendaciones son estándares y no tratados. La presión efectiva no proviene de una sentencia sino del costo de aparecer en un listado público.

2. ¿En qué año y por iniciativa de qué foro se creó el Grupo de Acción Financiera Internacional?

1. En 1995, al constituirse en Bruselas la red internacional de unidades de inteligencia financiera
2. En 1988, como órgano de vigilancia del Convenio de Viena
3. En 1989, por decisión de la cumbre del G-7 celebrada en París
4. En 2000, junto con la adopción de la Convención de Palermo contra la delincuencia organizada transnacional

La cumbre del G-7 de París de 1989 creó el GAFI con el mandato inicial de combatir el lavado procedente del narcotráfico. Las demás fechas corresponden a hitos reales pero distintos, y el examen las usa como distractores: 1988 es el Convenio de Viena, 1995 la fundación del Grupo Egmont y 2000 la Convención de Palermo.

3. ¿Qué ocurrió con las nueve Recomendaciones Especiales sobre financiamiento del terrorismo en la revisión del estándar de 2012?

1. Quedaron como anexo optativo para países expuestos a amenaza terrorista
2. Pasaron a ser estándar exclusivo del Grupo Egmont
3. Fueron derogadas y su contenido pasó íntegramente a las resoluciones del Consejo de Seguridad de Naciones Unidas
4. Se integraron en el cuerpo único de 40 Recomendaciones, que desde entonces cubre lavado, terrorismo y proliferación

Las nueve Recomendaciones Especiales quedaron integradas en el cuerpo de las 40 Recomendaciones del GAFI con la revisión de 2012, de modo que hoy existe un solo estándar internacional. Un oficial que todavía habla de «40 más 9» está citando una arquitectura desaparecida hace más de una década.

4. ¿Cuál es el contenido nuclear de la Recomendación 1 del GAFI?

1. Tipificar el lavado conforme a los convenios de Viena y de Palermo, con la gama más amplia posible de delitos precedentes
2. Conservar durante cinco años los registros de operaciones y los expedientes de identificación de la clientela
3. Imponer sanciones financieras dirigidas, sin demora y sin aviso previo, a las personas designadas por Naciones Unidas
4. Identificar, evaluar y entender los riesgos para aplicar medidas proporcionales

La Recomendación 1 introdujo el enfoque basado en riesgos como principio rector de todo el estándar, obligando a evaluar antes de decidir la intensidad de las medidas. Las otras tres opciones describen con exactitud el contenido de las Recomendaciones 3, 11 y 6: el error típico no es ignorar el contenido sino asignarlo al número equivocado.

5. ¿A qué materia corresponde la Recomendación 10 del GAFI?

1. A la supervisión y regulación de las actividades y profesiones no financieras designadas por el estándar internacional
2. A la cooperación internacional mediante asistencia jurídica mutua y extradición entre autoridades judiciales
3. A la debida diligencia del cliente y a los cuatro supuestos que la hacen obligatoria
4. A las facultades, la autonomía operativa y las responsabilidades de análisis de las unidades de inteligencia financiera

La Recomendación 10 define la debida diligencia del cliente y enumera taxativamente cuándo resulta obligatoria. Es la Recomendación que las Disposiciones mexicanas del artículo 115 traducen con mayor detalle, y de ahí que su articulado nacional sea el más extenso del capítulo de identificación.

6. ¿Qué plazo mínimo de conservación de registros exige la Recomendación 11 del GAFI a las instituciones financieras?

1. Diez años contados desde la apertura de la cuenta, con independencia de que la relación se cancele antes
2. Siete años contados desde el cierre del ejercicio fiscal en que se realizó la operación registrada
3. Tres años desde que se generó el reporte
4. Cinco años desde el fin de la relación comercial o desde la operación ocasional

El estándar internacional fija cinco años como plazo mínimo, computados desde el fin de la relación comercial o desde la operación ocasional. México es más exigente que ese piso en el sector financiero, y la diferencia entre mínimo internacional y regla nacional es justo lo que el examen comprueba.

7. ¿Qué exige la Recomendación 12 del GAFI respecto de las personas expuestas políticamente extranjeras?

1. Prohibición absoluta de establecer o mantener la relación comercial mientras dure el encargo público del cliente
2. Sistemas de detección, aprobación de la alta dirección, origen del patrimonio y monitoreo intensificado
3. Reporte automático de cada operación a la unidad de inteligencia financiera del país
4. Debida diligencia simplificada por tratarse de cargos públicos

La Recomendación 12 no prohíbe la relación: impone medidas reforzadas de detección, autorización, indagación patrimonial y vigilancia continua. La prohibición absoluta es un distractor recurrente y sería además inaplicable en la práctica bancaria de cualquier país.

8. ¿Qué principio consagra la Recomendación 16 del GAFI, conocida como regla de viaje?

1. Que las transferencias se ejecuten sólo entre instituciones domiciliadas en países ya evaluados por el organismo
2. Que toda transferencia superior al umbral se reporte a la autoridad antes de su ejecución material
3. Que el banco receptor retenga los fondos veinticuatro horas antes de abonarlos a la cuenta del beneficiario
4. Que la información del ordenante y del beneficiario acompañe a la transferencia

La regla de viaje de la Recomendación 16 del GAFI obliga a que los datos del ordenante y del beneficiario viajen con la transferencia, de forma que cualquier eslabón intermedio detecte operaciones incompletas. El umbral internacional de referencia se fija en mil dólares o euros para las transferencias transfronterizas ocasionales.

9. Conforme a la Recomendación 20 del GAFI, ¿cuándo nace la obligación de reportar una operación sospechosa?

1. Cuando se sospeche o existan motivos razonables para sospechar, sin necesidad de certeza
2. Cuando exista sentencia condenatoria firme dictada contra el cliente en un proceso penal seguido en su contra
3. Cuando el comité interno confirme la sospecha mediante dictamen aprobado por unanimidad de sus miembros
4. Cuando la autoridad supervisora requiera formalmente información sobre el cliente y sobre sus operaciones recientes

El estándar de la Recomendación 20 es de sospecha y no de certeza ni de condena, y exige que el reporte se presente con prontitud. Condicionarlo a una sentencia o a un requerimiento de autoridad invertiría la lógica preventiva: el sistema dejaría de anticipar para limitarse a confirmar.

10. ¿Qué dos protecciones establece la Recomendación 21 del GAFI en favor de quien reporta de buena fe?

1. Anonimato procesal ante los tribunales y derecho a una compensación económica a cargo del Estado
2. Exención de responsabilidad por revelar información y prohibición de advertir al cliente
3. Suspensión inmediata del contrato con el cliente y derecho a retener los fondos hasta que resuelva la autoridad competente
4. Inmunidad penal general durante el ejercicio de la función

La Recomendación 21 protege a la institución y a su personal frente a responsabilidad civil, penal o administrativa por revelar información al reportar de buena fe, y en paralelo prohíbe la revelación al cliente, conducta conocida como tipping-off. Las dos caras son inseparables: se protege a quien reporta y se castiga a quien avisa.

11. ¿Qué materia regulan conjuntamente las Recomendaciones 24 y 25 del GAFI?

1. El régimen de sanciones financieras dirigidas del Consejo de Seguridad
2. La supervisión de las instituciones financieras y las facultades sancionadoras de los reguladores nacionales
3. La cooperación internacional en decomiso
4. La transparencia y el beneficiario final de personas jurídicas y de otras estructuras jurídicas, entre ellas los fideicomisos

La Recomendación 24 aborda las personas jurídicas y la 25 las demás estructuras jurídicas, exigiendo información adecuada, precisa y oportuna sobre el beneficiario final accesible a las autoridades. Este par de Recomendaciones explica la aparición de obligaciones fiscales de beneficiario controlador en México.

12. ¿Qué ampliación experimentó la Recomendación 15 del GAFI a partir de 2019?

1. Se restringió a los pagos móviles y excluyó de forma expresa a las criptomonedas del alcance del estándar
2. Se extendió a los activos virtuales y a sus proveedores de servicios
3. Se volvió facultativa para los países sin mercado interno de activos digitales ni plataformas de intercambio
4. Su contenido se trasladó a la Recomendación 8, dedicada a las organizaciones sin fines de lucro y a su supervisión

El GAFI incorporó los activos virtuales al glosario en 2018 y aprobó en 2019 la nota interpretativa que somete a los proveedores de servicios de activos virtuales a licencia o registro, supervisión, debida diligencia y regla de viaje. Es una ampliación que no existía en el temario de hace cinco años.

13. ¿Cuál es la diferencia entre las Recomendaciones 6 y 7 del GAFI?

1. La 6 cubre las sanciones financieras dirigidas del régimen antiterrorista y la 7 las del régimen de no proliferación
2. La 6 se aplica a las personas físicas designadas por el comité y la 7 exclusivamente a las personas morales y a las estructuras societarias
3. La 6 obliga a congelar los fondos y la 7 únicamente a reportarlos a la unidad de inteligencia
4. La 6 es de aplicación nacional y la 7 se limita a las operaciones de comercio exterior

Ambas Recomendaciones exigen congelamiento sin demora, pero responden a regímenes distintos del Consejo de Seguridad. Distinguirlas importa porque las listas, los criterios de designación y las excepciones humanitarias no coinciden entre uno y otro régimen.

14. ¿En qué sentido reorientó el GAFI la Recomendación 8 sobre organizaciones sin fines de lucro?

1. Hacia la prohibición de recibir donativos en efectivo por parte de cualquier organización del sector
2. Hacia medidas focalizadas y proporcionales sobre las organizaciones en riesgo
3. Hacia el traslado íntegro de la supervisión del sector a las unidades de inteligencia financiera de cada país
4. Hacia la exclusión del sector del estándar

La revisión corrigió una consecuencia no deseada del texto anterior: países que aplicaban controles indiscriminados a todo el sector, con efectos sobre el espacio cívico. El GAFI exige ahora identificar el subconjunto de organizaciones realmente expuestas al abuso terrorista.

15. ¿Qué dos dimensiones distintas mide la Metodología de Evaluación del GAFI en una evaluación mutua?

1. El número de reportes de operación sospechosa recibidos y el monto total de activos decomisados en el periodo evaluado
2. El presupuesto de la unidad de inteligencia financiera y su plantilla
3. La calidad de la legislación penal y las condenas firmes
4. El cumplimiento técnico de las 40 Recomendaciones y la efectividad medida sobre once Resultados Inmediatos

La metodología separa el cumplimiento técnico, que examina si las normas existen y cómo están redactadas, de la efectividad, que examina si el sistema produce resultados. Un país puede obtener buenas calificaciones técnicas y niveles bajos de efectividad, combinación que las evaluaciones recientes documentan con frecuencia.

16. ¿Cuáles son las calificaciones posibles de cumplimiento técnico en una evaluación mutua del GAFI?

1. Alto, Sustancial, Moderado y Bajo, según la solidez del sistema normativo evaluado durante la visita in situ
2. Cumplida, Mayormente Cumplida, Parcialmente Cumplida y No Cumplida
3. Aprobado, Aprobado con observaciones, Condicionado y Reprobado, en función del plan de acción convenido
4. Satisfactorio, Aceptable, Deficiente e Insuficiente, según el número de deficiencias detectadas por los evaluadores

Las cuatro calificaciones de cumplimiento técnico de la Metodología de Evaluación del GAFI son Cumplida, Mayormente Cumplida, Parcialmente Cumplida y No Cumplida, con la mención adicional No Aplicable. La escala Alto, Sustancial, Moderado y Bajo existe realmente pero pertenece a la medición de efectividad: es el intercambio de escalas lo que el reactivo pone a prueba.

17. ¿Cuántos Resultados Inmediatos utiliza la Metodología del GAFI para medir la efectividad de un sistema nacional?

1. Cuarenta, uno por cada Recomendación vigente desde 2012
2. Once, que van desde la comprensión del riesgo y la coordinación nacional hasta las sanciones financieras contra la proliferación
3. Nueve, heredados de las Recomendaciones Especiales
4. Cinco, correspondientes al ciclo de inteligencia financiera

La efectividad se mide, en la Metodología de Evaluación del GAFI, sobre once Resultados Inmediatos que cubren riesgo, supervisión, medidas preventivas, beneficiario final, inteligencia financiera, decomiso, terrorismo y proliferación. El número es un dato que las guías de estudio suelen omitir y el examen no.

18. En la metodología del GAFI, ¿qué evalúa el Resultado Inmediato relativo a las medidas preventivas?

1. Si el país tipificó correctamente el delito de lavado en su legislación penal sustantiva y con qué alcance material
2. Si el país coopera mediante extradición y asistencia jurídica
3. Si las autoridades logran decomisar instrumentos y productos del delito en procedimientos judiciales ya concluidos
4. Si el sector obligado aplica realmente la debida diligencia y reporta

Ese Resultado Inmediato de la Metodología del GAFI evalúa el comportamiento real del sector privado: si conoce sus riesgos, aplica debida diligencia, detecta y reporta. Las demás opciones describen Resultados Inmediatos existentes pero distintos, dedicados a la persecución penal, al decomiso y a la cooperación internacional.

19. ¿Cómo se denominan los dos listados públicos que el GAFI actualiza en cada plenaria?

1. Padrón de países sancionados por el Consejo de Seguridad de la ONU y padrón de países bajo seguimiento del organismo regional
2. Lista negra de países no cooperantes y lista blanca de los países que han cumplido plenamente con el estándar internacional
3. Registro de paraísos fiscales y registro separado de jurisdicciones con secreto bancario reforzado y sin acuerdos de intercambio
4. Jurisdicciones de alto riesgo sujetas a un llamado a la acción y jurisdicciones bajo monitoreo intensificado

Los nombres que emplea el GAFI en cada plenaria son jurisdicciones de alto riesgo sujetas a un llamado a la acción y jurisdicciones bajo monitoreo intensificado. Usar el nombre coloquial no es grave, pero confundir el efecto de una y otra sí lo es: sólo la primera puede activar contramedidas.

20. Un banco mexicano recibe la solicitud de abrir cuenta de una sociedad constituida en una jurisdicción incluida por el GAFI bajo monitoreo intensificado. ¿Qué tratamiento corresponde?

1. Rechazar automáticamente la solicitud por figurar el país en un listado público del organismo internacional
2. Aplicar debida diligencia reforzada proporcional al riesgo y documentar el análisis
3. Aplicar el procedimiento ordinario, porque el monitoreo intensificado no produce efecto sobre entidades privadas
4. Aceptar y reportar como inusual el mismo día

La inclusión bajo monitoreo intensificado no implica contramedidas obligatorias: lo que activa, conforme a la Recomendación 19 del GAFI, es la exigencia de considerar el riesgo geográfico. El rechazo automático sería una decisión no fundada en riesgo, y abrir sin análisis dejaría a la institución sin evidencia frente al supervisor.

21. ¿Qué es el GAFILAT y qué relación guarda con el GAFI?

1. La unidad de inteligencia financiera regional que centraliza los reportes de operaciones sospechosas de los países latinoamericanos
2. Una asociación privada que certifica a los oficiales de cumplimiento de la región
3. Un tribunal regional creado para juzgar los delitos transnacionales de lavado de dinero en la región
4. Un organismo regional de estilo GAFI para América Latina que aplica el mismo estándar y practica evaluaciones mutuas

El GAFILAT nació en el año 2000 como GAFISUD y fue renombrado en 2014 tras incorporar países de Centroamérica y del Caribe. Sus informes de evaluación mutua siguen el mismo formato que los del GAFI, lo que permite comparar jurisdicciones dentro y fuera de la región.

22. ¿Cuál es la función principal del Grupo Egmont en la arquitectura internacional de prevención?

1. Emitir las Recomendaciones internacionales que los países deben incorporar a su legislación interna y reglamentaria
2. Evaluar el cumplimiento técnico de los países y publicar las listas de jurisdicciones de alto riesgo del sistema
3. Facilitar el intercambio seguro de inteligencia financiera entre unidades homólogas
4. Supervisar a las instituciones que operan en varios países

El Grupo Egmont, constituido en 1995, es la red operativa de unidades de inteligencia financiera y su valor está en la velocidad: evita el circuito lento de la asistencia jurídica mutua. No emite estándares ni evalúa países, funciones que corresponden al GAFI y a sus organismos regionales.

23. ¿Qué condición esencial exige el Grupo Egmont respecto del uso de la información intercambiada entre unidades de inteligencia financiera?

1. Que se publique en un registro accesible a las instituciones financieras del país receptor de la información
2. Que se remita simultáneamente a la autoridad judicial del país de origen de los fondos analizados
3. Que se destruya a los treinta días naturales
4. Que se destine al análisis y que cualquier otro uso requiera autorización previa de la unidad emisora

El principio de uso limitado gobierna todo el intercambio del Grupo Egmont, de modo que el empleo probatorio o la transmisión a terceros exige consentimiento previo. Romper ese principio es la vía más rápida para que una unidad quede excluida del canal, con perjuicio para todo el país.

24. ¿Qué aportó el Convenio de Viena de 1988 a la construcción del régimen internacional contra el lavado de dinero?

1. Estableció la obligación de crear unidades de inteligencia financiera
2. Fue el primer instrumento internacional que obligó a tipificar la conversión y transferencia de bienes de origen ilícito, con el narcotráfico como único delito precedente
3. Creó el mecanismo de evaluaciones mutuas entre pares
4. Introdujo las sanciones financieras dirigidas del Consejo de Seguridad

El Convenio de Viena de 1988 contra el tráfico ilícito de estupefacientes abrió la vía de la criminalización del blanqueo, aunque limitada a un solo delito subyacente. La ampliación del catálogo llegaría después con la Convención de Palermo del año 2000.

25. ¿Qué instrumento internacional amplió el catálogo de delitos precedentes del lavado más allá del narcotráfico?

1. La Convención de Palermo del año 2000 contra la delincuencia organizada transnacional
2. La Convención contra la Corrupción firmada en Mérida, Yucatán, en diciembre del año 2003
3. El Convenio de 1999 sobre financiación del terrorismo
4. El Convenio de Viena de 1988 sobre estupefacientes y sustancias sicotrópicas y sus precursores químicos

La Convención de Palermo del año 2000 exigió aplicar el delito de blanqueo a la gama más amplia posible de delitos determinantes, superando la limitación del Convenio de Viena. La Convención de Mérida es posterior y se enfoca en corrupción, incluida la recuperación de activos.

26. ¿Qué particularidad tiene la Convención de Mérida de 2003 desde la perspectiva mexicana?

1. Es la convención contra la corrupción, se abrió a firma en territorio mexicano e incorporó el capítulo de recuperación de activos
2. Es el tratado internacional que creó el Grupo de Acción Financiera y estableció su secretariado permanente en la sede de la OCDE en París
3. Es el instrumento que obligó a México a crear su Unidad de Inteligencia Financiera dentro de Hacienda
4. Es la convención que estableció la Lista de Personas Bloqueadas y su actualización

La Convención de las Naciones Unidas contra la Corrupción se abrió a firma en Mérida, Yucatán, en diciembre de 2003, y su capítulo de recuperación de activos es la principal novedad frente a instrumentos anteriores. Ningún tratado creó el GAFI, que nació de una decisión política.

27. ¿Qué caracteriza al régimen de sanciones derivado de la resolución 1267 del Consejo de Seguridad de Naciones Unidas?

1. Autoriza a cada Estado a elaborar su propia lista nacional conforme a los criterios que estime pertinentes en cada caso
2. Opera mediante un listado supranacional de personas y entidades cuyos fondos deben congelarse en todos los Estados
3. Impone obligaciones de reporte periódico sin exigir el congelamiento efectivo de los activos designados
4. Se limita al comercio exterior de material de uso dual

El régimen iniciado con la resolución 1267 se distingue porque las designaciones las adopta un comité del Consejo de Seguridad y obligan a todos los Estados por igual. La resolución 1373 obliga en cambio a designar por criterios propios, y esa diferencia de origen es la que suele preguntarse.

28. ¿Qué significa la exigencia de congelamiento sin demora en los regímenes de sanciones financieras dirigidas?

1. Que la medida debe ejecutarse en cuestión de horas y sin notificación previa al titular de los fondos, para impedir que la cuenta se vacíe
2. Que basta ejecutarla dentro de los treinta días naturales siguientes
3. Que puede esperarse la instrucción escrita del juez competente
4. Que procede sólo tras agotar la audiencia previa del titular

Las Recomendaciones 6 y 7 del GAFI interpretan «sin demora» como cuestión de horas e insisten en la ausencia de aviso previo al titular. Someter el congelamiento a audiencia previa u orden judicial anticipada vaciaría de contenido el mecanismo, aunque el control jurisdiccional posterior sí exista y sea exigible.

29. ¿Qué régimen de sanciones del Consejo de Seguridad se asocia con el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva?

1. El derivado de la resolución 1373, adoptada tras los atentados del 11 de septiembre de 2001
2. El derivado del Estatuto de Roma de 1998
3. El derivado del Convenio de Viena de 1988 en materia de tráfico ilícito de estupefacientes y precursores químicos
4. El relativo a la República Popular Democrática de Corea y a la República Islámica de Irán

Los regímenes de no proliferación que la Recomendación 7 obliga a implementar son los relativos a Corea del Norte y a Irán, con congelamiento de activos y prohibición de poner recursos a disposición de las personas designadas. La resolución 1373 pertenece al régimen antiterrorista.

30. ¿Qué aporta el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea al marco de prevención de lavado de dinero?

1. Un cuerpo de normas vinculantes que sustituye a las Recomendaciones del GAFI dentro del sector bancario internacional y prevalece sobre ellas
2. Un mecanismo internacional de designación de personas sujetas a congelamiento de fondos
3. Un registro internacional de clientes rechazados por los bancos que lo integran
4. Orientaciones supervisoras que articulan el riesgo de lavado con el gobierno corporativo y la función de gestión de riesgos de la entidad

El Comité de Basilea no emite normas obligatorias sino orientaciones supervisoras; su documento sobre gestión adecuada de los riesgos vinculados al lavado conecta la prevención con el consejo de administración. Se cita en evaluaciones y contratos, pero no desplaza al estándar del GAFI.

31. ¿Qué es el Grupo Wolfsberg y qué tipo de documentos produce?

1. Un organismo intergubernamental que evalúa el cumplimiento técnico de las Recomendaciones del GAFI en cada país
2. Una unidad de inteligencia financiera multinacional que recibe reportes de operaciones sospechosas transfronterizas
3. Una asociación de grandes bancos internacionales que publica principios y cuestionarios de aceptación voluntaria
4. Un comité del Consejo de Seguridad de la ONU

El Grupo Wolfsberg reúne a un número reducido de bancos globales, y sus principios sobre banca privada, corresponsalía y financiamiento del comercio se han convertido en práctica de mercado. Su cuestionario de debida diligencia se exige de hecho en muchas relaciones internacionales, aunque ningún ordenamiento lo imponga.

32. En la terminología del GAFI, ¿qué sectores integran las actividades y profesiones no financieras designadas?

1. Casinos, inmobiliarias, metales y piedras preciosas, y profesionales jurídicos y contables
2. Únicamente los casinos y las casas de empeño, por la intensidad con que manejan dinero en efectivo
3. Las instituciones de banca múltiple, las casas de bolsa y las aseguradoras que operan en varios países
4. Las organizaciones sin fines de lucro y los partidos políticos que reciben financiamiento de origen privado

La categoría comprende esos sectores cuando participan en las operaciones definidas por el estándar, no en toda su actividad. El régimen mexicano de Actividades Vulnerables es la traducción nacional de la categoría, aunque no coincida fracción por fracción con la lista internacional.

33. ¿En qué momento se activa la obligación de debida diligencia de un abogado o contador conforme al estándar internacional?

1. En toda relación profesional, incluida la asesoría estrictamente litigiosa y la defensa penal del cliente ante los tribunales
2. Únicamente cuando el cliente lo autorice por escrito a indagar el origen de los recursos empleados en la operación
3. Cuando prepara o realiza para el cliente operaciones del catálogo del estándar
4. Sólo si su colegio profesional se adhiere al régimen

La Recomendación 22 del GAFI acota la obligación a un catálogo de operaciones: compraventa de inmuebles, administración de dinero o valores, gestión de cuentas y creación o administración de personas jurídicas. Fuera de ese catálogo, y en particular en la representación en juicio, la actividad no queda sujeta al régimen preventivo.

34. ¿Qué distingue la cooperación entre unidades de inteligencia financiera de la asistencia jurídica mutua?

1. La primera es administrativa y produce inteligencia orientadora; la segunda transita por autoridades centrales y produce elementos incorporables a un proceso penal
2. La primera exige tratado bilateral y la segunda no
3. La primera cubre delitos fiscales y la segunda delincuencia organizada
4. La primera es facultativa y la segunda consuetudinariamente obligatoria

La diferencia decisiva está en el producto: el canal del Grupo Egmont genera inteligencia, y las Recomendaciones 37 y 38 del GAFI regulan la vía que genera prueba. Confundirlas lleva a expedientes penales que se caen en audiencia porque el material se obtuvo por un canal que no estaba destinado a producir prueba.

35. La unidad de inteligencia financiera mexicana recibe de una homóloga extranjera información sobre una cuenta y desea aportarla como prueba en un proceso penal. ¿Qué debe hacer?

1. Aportarla directamente, porque la información compartida entre unidades homólogas es de libre uso probatorio
2. Publicarla en el expediente administrativo para que la defensa la controvierta antes de la audiencia inicial del proceso
3. Pedir autorización a la unidad emisora o reproducir la obtención por asistencia jurídica mutua
4. Remitirla a la Fiscalía sin trámite alguno

El canal del Grupo Egmont opera bajo el principio de uso limitado, de modo que el empleo probatorio exige consentimiento expreso de la unidad emisora; en su defecto procede la asistencia jurídica mutua de la Recomendación 37. Saltarse ese paso compromete la admisibilidad del material y el acceso futuro del país al canal.